[금융사기준] 

[대출대상] : 4대가입자 비대면 가능(긱워커대상자 대면으로 가능)

         - 득실3개월이상 3고지 + 2납부 < 비대면 진행가능

         - 득실3개월이상 2고지 + 1납부 + 3급여 < 대면으로 진행가능

[대출지역] : 전국 

[대출나이] : 만19세~만 63세(만60세이상 정밀)

[상환방식] : 원리금균등 최대 120개월까지 선택가능(긱워커 대상자 최대 60개월까지 

[약정일] : 1.5.11.15.21.25 (고객 선택)

[중도상환] : 3년내 상환시 1.8% (기한전상환대출금액*기한전상환수수료율*대출잔여일수/대출기간)

[서류기준] : 서류전달불가 - 고객 직발송必 [마스킹]

              비대면 어플서류제출(스크래핑)

              대  면 1.신분증 2.건강보험 자격득실 확인서 과거이력 전체본 3.현직장 납부 확인서

                     (신분증:주민등록증,면허증만 가능)-여권불가

                     *심사자 통화후 서류안내

 *비대면 - 보이스피싱문진표 잘못 선택시
  ㄴ한국투자저축 콜센터에서 순차적으로 재안내 통화들어간후 다시 어플 이어하기 시도가능(통화받기전엔 어플진행안됨)

 *대면 - 문진표 2가지 내용 인지 필요

  ㄴ적합성 및 적정성을 본인이 직접 작성하게 맞는지 여부

  ㄴ보이스피싱문진표 관련 내용(거래목적,본인확인, 제3자에 의한 대출 강요 또는 요청여부)

[살만한 직장인론]비대면 가능

[대출대상] : 4대가입직장인(3개월이상) 연 2,000만원 이상

[대출한도] : 100만원 ~ 1억원 

[대출금리] : 최대 19.9%

[대출나이] : 만 19세 이상 ~ 만 63세(만60세이상 정밀/60세 이상 진행시 최대한도 3천만원까지)

[상환방식] : 원리금균등 최대 120개월까지 선택가능

[기타사항] : NICE 평점 500점 이상

[살만한 긱워커론]대면심사만 가능

[대출대상] : 4대가입(득실1개월이상 +1회납부or 1 급여) 연 2,000만원 이상(추정소득 가능)

[대출한도] : 100만원 ~ 최대 2,000만원 
                500 제한 대상 > 1회고지만 되고 납부 없을경우 추정소득 

[대출금리] : 최대 19.9%

[대출나이] : 만 19세 이상 ~ 만 63세(만60세이상 정밀)

[상환방식] : 원리금균등 최대 60개월까지

[기타사항] : NICE 평점 500점 이상

                사대가입미납: 횟수무관(통장보완진행)/ 재직불안자(3년이내 이직3회이상)/ 

                단기재직자: 3개월미만(가입자,미가입자,프리랜서)/ 일용직(가입,미가입 재직기간무관)

[살만한 프라임 직장인론]비대면 가능

[대출대상] : 4대가입우량직장인(12개월이상) 연 5,000만원 이상

[대출한도] : 100만원 ~ 1억원 

[대출금리] : 최대 19.9%

[대출나이] : 만 29세 이상 ~ 만 63세(만60세이상 정밀/60세 이상 진행시 최대한도 3천만원까지)

[상환방식] : 원리금균등 최대 120개월까지 선택가능

[기타사항] : NICE 평점 700점 이상

[살만한 자산론]비대면 가능

[대출대상] : 4대가입직장인(3개월이상)+본인명의 APT 소유 연 2,000만원 이상

[대출한도] : 100만원 ~ 1억원 

[대출금리] : 최대 19.9%

[대출나이] : 만 19세 이상 ~ 만 63세(만60세이상 정밀/60세 이상 진행시 최대한도 3천만원까지)

[상환방식] : 원리금균등 최대 120개월까지 선택가능

[기타사항] : NICE 평점 500점 이상

[직장인대환]대면심사만 가능/신용+대환인 경우 두상품 모두 대면 심사만 가능

대환진행시 금리확인 필수 : 금융사어플 화면캡쳐 , 금융거래확인서 등(당행보다 낮은 금리로 확인될 경우 대환진행 불가)

[대출대상] : 4대가입직장인(3개월이상) 연 1,000만원 이상(대면심사만 가능)

[대출한도] : 100만원 ~ 1억원 

[대출금리] : 최대 19.9%

[대출나이] : 만 19세 이상 ~ 만 63세(만60세이상 정밀/60세 이상 진행시 최대한도 3천만원까지)

                남성은 96년생 이하는 원초본필수(병역확인)

                ※ 나이 20대 + 재직기간 1년 미만 = 대출신청시 우량직군에 한하여 대출실행이 가능 

                (우량직군 : 대기업, 상장사, 공기업, 공무원 등)

[상환방식] : 원리금균등 최대 120개월까지 선택가능

 * 기존 대환할채무 최소이용기간 : 최소이용기간 제한 없음.

 * 건보 미납인경우 : 기존 살만한대출 심사조건과 동일(미납2회이상 진행불가)

                      미납 있으면 재직불안요소있어 대환 어려울 가능성은 있음

 * 금융사 직대환 (대환후 남은자금 송금 불가 / 대환진행시 한도내에서 대환하실 금액만 진행 가능)

   ㄴ대환+신규 동시 진행시 1계좌로 진행

 * 부분대환 가능(금융사 직송금 원칙), 추가대출(기존 신용 사용중->대환상품 진행불가) 불가 

 * 대환협의 : 본진행전 사전에 협의는 불가 / 본진행후 대환하실 금융사 고객이 심사부에 직접 이야기 하면됩니다.

 * 대환정보 발송: 대환정보 문자캡쳐본 1800-6000으로 문자발송 

 * 한투 기고객 추가대출 불가. (ex. 기존 신용사용중 -> 대환진행 불가)

 * 주택담보대출 있어도 진행가능

 * 대환채무1건인경우 : 신용한도가 추가로 나오지 않으면 고객계좌로 송금 후 당행 심사자가 완납증명서 징구

                        진행이 불가한 케이스도 있으므로 심사팀 협의

 * 채무가 여러건인경우(5건이상) : DSR 한도내 고객은 전체 대환 가능 심사 결과에 따라, 1건~5건 일부만 대환이 

   가능할 수 있음.

 * 저연령 / 단기재직자 / 신용불안자 등 진행불가

[녹취 스크립트(비대면)] 

 수탁: 안녕하십니까? 한국투자저축은행 대출모집법인 오케이플러스입니다

 수탁: OOO고객님 맞으십니까?

 고객: 네

 수탁: 고객님의 권익보호를 위해 모든 통화 내용은 녹취됨을 안내 드립니다

 수탁: 본인인증 및 약관동의 완료 확인 되어 전화드렸습니다 통화가능 하실까요?

 고객: 네

 수탁: 직장인 신용대출 상품 조회결과 한도 000원 금리 년00.00%입니다

       확인하신 한도와 금리는 고객님의 추정소득으로 산출 된 사전한도이며, 어플진행시 한도와 금리는 달라질 수 있는 점 

       양해 부탁드립니다

 고객: 네

 수탁:  어플 다운 문자 발송해 드렸습니다. 어플 다운 받으셔서 메인 화면에 한도조회 누르시고

       "대출이어하기"로 순차적으로 진행해 주시면 됩니다. 진행동의 하시는걸까요

 고객: 네 

[녹취 스크립트(대면)] 

 수탁: 안녕하십니까? 한국투자저축은행 대출모집법인 오케이플러스입니다

 수탁: OOO고객님 맞으십니까?

 고객: 네

 수탁: 고객님의 권익보호를 위해 모든 통화 내용은 녹취됨을 안내 드립니다

 수탁: 본인인증 및 약관동의 완료 확인 되어 전화드렸습니다 통화가능 하실까요?

 고객: 네

 수탁: 직장인 신용대출 상품 조회결과 한도 000원 금리 년00.00%입니다

       확인하신 한도와 금리는 고객님의 추정소득으로 산출 된 사전한도이며, 금융사 대출심사시 한도와 금리는 달라질 수 

       있는점 양해 부탁드립니다

 고객: 네

 수탁: 진행 동의 하시나요

 고객: 네

 수탁: 바로 접수 하였습니다.감사합니다

[특이사항] 

 *비대면 접수 후 진행 어려울 경우 대면으로 변경진행가능 *
* 비대면진행시 신분증 오류 > 대면심사 변경하여 영상통화 후 대면진행 가능

 *사대가입 + 프리랜서 인경우 사대가입조건(재직,소득) 충족시 직장인 비대면 상품으로 진행가능 (240513)

 *앱 간편비밀번호 재등록방법 : 앱 오른쪽 상단 가로3줄 > 인증/보안 > 간편인증관리 > 간편비밀번호 재등록

 *전자서명시 신분증촬영단계에서 5회이상 오류시 당일처리 불가 / 익일 재안내후 전자서명가능
 *대면:심사자 재량으로 재직확인

 *유선재직확인시 (1800-6000번 대표번호로 발신됨)

   -금융사 언급은됨. 대출용도 아닌 간단하게 찾는용도로 전달

    혹, 자세히 물어보면 통장개설등 사유로 진행안내

   -회사재직전화시 근무여부만 확인함, 회사측에서 상세확인요청시 카드발급이나 계좌계설로 말씀드림

 *비대면: 재직확인 X (비대면 어플 계약서 작성-pm11:00 까지 작성시 당일송금)

         평일 06시~23시 / 주말 06시~18시(단, 5천만원 이상의 경우 인지세 문제로 인해 21시 30분까지만 가능)

 *대면(대환): 심사마감 5시 / 전자약정 5시 10분마감 / 송금마감 5시 20분

 ※ 마감시간은 최대한 당일송금 진행하려고 하며 앞뒤로 변동있을수 있습니다.

 *콜센터 운영시간 : 21:30분까지(비대면 고객만/대면고객은 지점별심사)

 *이중재직(4대가입+미가입)각각 다른회사일 경우 소득 높은곳으로 진행 합산불가

 [납부외 소득 인정여부]
 * 비대면/대면 : 납부금액보다 통장급여가 높을경우 통장 인정불가 납부로만 진행가능

   ㄴ단, 건납소득 3000미만자 : 통장소득이 높을경우 통장 보완가능 (대면심사 필수) 

 * 대면 : 납부상 문제가 있는경우 통장으로 진행(소금원대체불가) or 

           현직장 전년도 만근자 소금원대체가능(납부정상인경우에만 소금원가능) <- 심사자역량으로(요청으로 불가함.)

 *최근 급여통장 급여부분의 신빙성이 의심되어 급여통장을 통한 소득증빙을 지양하고자 함
  (ex. 개인이 적요만변경 입금 또는 실급여대비 소득을 증액하여 재입금 등 의심사례 발생)
 *급여통장 3자진행 가능 / 고객 급여통장 안내받을시 언급요망
 *급여통장 징구시 적요항목 급여, 월급, 회사명, 대표자명 인정가능 (이외 인명 입금건 인정불가)-250313

 [한도조회시 소득관련] 240319

  최초 고객 인증시 KCB,NICE의 추정소득으로 1차적으로 한도 산출 이후 전산에 입력된 연봉을 토대로 2차조회됨

  최초 한도 조회는 추정소득이며 바로 이어서 자동으로 2차 전산입력값으로 한도조회가 되는부분

  1차조회와 2차조회는자동으로 진행되어 한도 조회

  [개인정보노출] 오류발생시

   고객님께서는 '개인정보노출자 사고예방시스템'에 등록 중으로 사고예방을 위해 거래가 제한됩니다.

   고객센터 문의 후 진행하여 주시기 바랍니다. ※문의사항 : 1800-6000

    ㄴ개인정보노출자 사고예방시스템에 등록된 고객 이라

      고객님이 직접 개인정보노출 등록 해제 신청 하시면됩니다

      고객님이 등록 신청하셔서 대부분 고객이 알고있을것이며, 금융감독원 파인홈페이지 에서도 해제 가능합니다

  [개인정보노출 해제방법]

   https://fine.fss.or.kr -> 가운데 이미지 (소비자보호) -> 개인정보노출등록'해제 클릭 하여 진행

 *[종교인/종교단체근로자] 신용,대환 가능

   - 한국투자저축[직장인] : 4대가입자만 진행가능

   - 한국투자저축[미가입/프리]_P : 진행불가

   - 한투 대환상품 : 진행가능

 *회생 종료자 : 회생이력 삭제된거면 접수 가능

 *회복 종료자 : 회복 완납서류 보완으로 진행가능

 *파산 면책자 : 접수가능

 *병역특례(4대가입자) 진행가능

 *군인 하사 : 현재 재직중이고 단기간에 퇴사예정 없는거 확인되면 진행가능

 *건보 납부 편차 : 납부 편차 커도 비대면으로 진행가능 (소득산정은 전산 산출이라 정확한 기준 확인 어려움) - (240429)

 *상용직 접수가능 (한도캡 해제-240404)

 *4대가입+사업자 보유 대면으로 진행가능

 *4대가입+프리랜서일 경우 4대가입 조건 충족시 직장인 비대면 진행가능

 *법인대표 가능 -한도캡 제한없음

  ㄴ비대면/대면 진행가능(직장인 기준과 동일하게 취급)

   단, 법인대표 특성상 CSS에 반영되지 않는 보증채무 정도에 따라 일부 감액 될 수 있음

 *본인 개인사업자 + 본인사업장에 4대가입된 경우 대면으로 진행가능 - 240404

  ㄴ한도캡 1500만원

  ㄴ건보미납, 대출보증 및 기업대출 정도에 따라 한도감액 및 거절 될 수 있음 

  ㄴ건보가입된 사업자는 기업자금대출이 아닌 가계자금대출로 취급되므로 차주별DSR규제는 동일 

     (총대출 1억 & DSR65% 규제대상)

 *현재 직장인+과거 사업자대출 존재해도 진행은 가능(단, 사업자대출건은 대환은 불가함.)

 *4대가입 건보는 납부되는데,장기요양보험료 납부 안되어있을시 진행가능
 *건보 미납없이 정상일시, 연금미납이어도 진행가능

 *과거(작년) 건보 일정 횟수 미납 상태 + 현재 정상 고지 납부중 : 진행가능하며, 본진행시 미납사유 전달해야함.
 *본인명의 자가에 가등기 설정되어있을경우 무조건부결 아님 / 심사자 판단하에 진행가능
 *장애인 가능 (단, 전서나 계약서 작성시 정밀하게 하는편이라 승인은 힘들수 있음)

 *청각장애인 : 비대면으로 진행은 가능 / 대면 : 시스템상 녹취가 불가해서 취급제한

 *4대가입 기독교협회 주방 근로자 접수가능
 *4대가입 국회의원접수가능
 *가족회사 근무자 접수가능(급통+재직必)
 *국적취득자, 새터민, 귀화자 취득 기간상관없이 진행 가능 / 금융거래 확인되야함 (240516)
 *대출결제일 : 1,5,11,15,21,25일 중 고객선택
 *항운노조가능

 *선불폰가능 : 본인명의 선불폰이고, 인증완료되면 진행은 가능함.

 *주한미군진행가능

 *회생기업 근무자 : 외감이상일경우 진행가능 이하 불가

 *공공근로 또는 자활센터 근로자 : 사대가입상품으로만 진행가능 / 미,프상품은 진행불가

 *한투햇살론 사용자/부결자 신용상품 진행가능

 *건강보험가입된 등기이사 진행가능

 *쌍용자동차 직원 진행가능

 *법인택시기사 : 소득, 재직확인되면 진행가능

 *다단계 : 암웨이, 뉴스킨 접수가능 이외 소기업은 접수 어렵습니다.
 *마이너스고지 있을경우 비대면 불가 -대면만 가능

 *육아휴직 : 1개월이상 근무&1개월 소득확인시 가능(납부안되었어도 통장으로 가능)

 *대면심사시 5천만원 이상건 최근 3개월 입출금 급여통장필수

 *대면심사 전환 사유

  ㄴ1.소득 과대산정 : 6개월 소득내 소득이 일정하지 않은 고객중 "최대값/최소값 ×100 = 백분율 120%" 이상일때 대면전환

     2. 일용/상용직  : 건보자격득실상 일용,상용 단어포함시 대면전환

     3. 주부 : 주부요건 100% 대면전환 (30세이상 추정소득2천이상 여성, 건보 피부양자,직업구분 주부)

     4. 단기재직자 : 재직 30일이상~90일 미만 해당자 전부 대면전환

     5. 건보이중가입자 : 전부 대면전환

     6. 내부등급 강화 심사대상:연령 20대 신용거래 없는사람

* 모바일신분증 가능 (25.12.24기준 도입)

- APP(키뱅크), WEB 
- 기존 신분증촬영화면 하단에 모바일주민등록증, 모바일 운전면허증 버튼 노출-> 선택시 모바일 신분증 앱이 구현됨

 ▣ 재대출(추가대출 불가)

     ㄴ기대출 상환 90일 초과  : 신규대출로 취급/ 기대출 상환 90일 이내 :  거절사유[추가대출제한]로 부결

 ▣ 대면 : 심사마감 17시 / 전자약정 17시 10분마감 / 송금마감 17시 20분 / 대환송금 17시

  ㄴ핸드폰번호 원칙적으로 재직확인불가(단, 기업정보 확인후 심사자 판단하에 진행가능)

  ㄴ02 같은 일반번호 또한 공신력 있어야 진행가능
 *2대가입자(건강+요양보험=급여통장 정확히 확인되면 미가입/프리 상품으로 접수가능),3대가입자 진행불가
 *DSR기준 연소득 8천이상 DSR 60% 초과자 불가  
 *대부 기대출 3건 초과시 부결
 *원양어선 불가
 *대부업체 진행불가 / 저축, 캐피탈 동종업계는 접수 가능

 *채권추심업

 *유흥업 진행불가

 *최근 3개월내 말소이력 보유 진행불가 

 *군미필

 *임시신분증 절대불가

 *휴직중 : 진행 불가 / 복직 후 3개월 이후부터 진행 가능

 *산재처리중 : 진행불가

 *자택압류설정 : 가압류 확인시 부결

 *권리침해 : 부동산 갑/을 권리침해 확인으로 진행불가 (경매)//부결

 *국세체납 : 전산에 체납기록 있으면 진행불가

 *기초생활수급자 : 진행불가

 *한국투자저축 담보 사용중이면 신용으로 진행불가

 * '만나플러스','만나코퍼레이션' 배달대행업체 재직자 진행불가(240806)

 *지점방문 심사 불가 무조건 앱진행만 가능